С 1 января 2026 года в России вступят в силу новые правила выявления переводов, которые банки и платежные системы могут счесть мошенническими. Проверка будет строиться на десятках признаков, включая совпадение получателя с черными списками и подозрительную активность на телефоне клиента.
Поводом для обсуждения стали слова директора департамента информационной безопасности Центробанка Вадима Уварова, который на прошлой неделе сообщил, что крупные переводы самому себе через Систему быстрых платежей внесут в перечень признаков подозрительных операций. По его словам, злоумышленникам проще похитить средства, когда они сосредоточены на одном счете, особенно если доступ к нему уже получен.
После этого в СМИ появились сообщения, вызвавшие опасения, что банки начнут считать подозрительными любые крупные переводы между собственными счетами. Затем Банк России опубликовал приказ, где разъяснил, как финансовые организации должны определять переводы, совершаемые без реального согласия человека.
Согласно документу, сама по себе отправка денег самому себе мошенничеством не считается. Однако вопросы могут возникнуть, если после крупного перевода клиент направит любую сумму другому человеку, с которым у него не было операций как минимум шесть месяцев. В таком случае внимание привлечет уже не первый, а следующий перевод.
«С одной стороны, понятно, что схемы становятся хитрее, и без фильтров никак. С другой, иногда хочется просто спокойно перевести деньги и не думать, совпадает ли это с “типичным поведением”», — так инициативу пересказывают в публикации со ссылкой на реакцию россиян.
Если легальную операцию сочтут подозрительной, банк может заблокировать перевод и карту и начать проверку. После ее завершения доступ к средствам должны восстановить. Издание также приводит рассказ читателя «Т-Ж», который сообщил, что за последние полгода ему дважды блокировали карты разных банков из-за переводов по СБП между собственными счетами.
Отдельно приказ описывает признаки подозрительных операций с цифровым рублем. В их числе, как и для обычных переводов, указано совпадение получателя с черным списком ЦБ или внутренним списком оператора платформы цифрового рубля.